Fundusze inwestycyjne to instrumenty finansowe, które są formą zbiorowego inwestowania. Fundusz zbiera od różnych inwestorów pieniądze za jednostki uczestnictwa, a następnie inwestuje je w najróżniejsze instrumenty. Mogą być to obligacje, akcje, surowce, papiery dłużne itp. Fundusze inwestycyjne można podzielić na kilka grup, w zależności od typu funduszu oraz od instrumentu, w który fundusz inwestuje aktywa.
Zapoznaj się z funduszami
Zanim zainwestujesz w jakikolwiek produkt czy instrument, musisz zrozumieć jego cel oraz sposób inwestowania, a także zapoznać się z danymi dotyczącymi wyników historycznych tego funduszu. Zastanów się także, jakiego rodzaju ryzyko jesteś w stanie podjąć. Pod względem kryterium zawartości portfela można podzielić fundusze inwestycyjne na cztery główne grupy:
- Fundusze pieniężne – taki fundusz inwestuje w papiery pieniężne. Zysk i ryzyko są podczas inwestycji w taki fundusz niewielkie, główny cel to ochrona wartości kapitału.
- Fundusze dłużne – inwestują one głównie w obligacje. Tutaj oczekiwany zysk i ryzyko są odrobinę wyższe niż w przypadku inwestycji w fundusze pieniężne.
- Fundusze mieszane – te fundusze inwestują w wiele instrumentów na raz, czyli i w akcje, i obligacje. Oczekiwany zysk i ryzyko są wyższe niż w funduszach obligacyjnych),
- Fundusze akcji – to fundusze, które inwestują w akcje i niosą najwyższy oczekiwany zysk i ryzyko.
Jak dywersyfikować portfel
Najważniejszą zasadą podczas planowania inwestycji jest dywersyfikacja portfela. Pozwala ona tak skonstruować strukturę inwestycji, aby wzajemnie ograniczały one ryzyko utraty znacznej części kapitału. Jak zrobić to skutecznie? Przede wszystkim część swojego kapitału zainwestuj w bezpieczne fundusze, na przykład dłużne i pieniężne. Pozostałe pieniądze ulokuj w różnych instrumentach większego ryzyka, ale unikaj inwestowania znacznej części kapitału w jeden fundusz albo w grupę funduszy, które swoje cele realizują na powiązanych ze sobą rynkach.
Realizuj strategię i bądź cierpliwy
Inwestując pieniądze w różne instrumenty które cele realizują na różnych rynkach unikniesz ryzyka, że wszystkie twoje inwestycje zaczną nagle tracić na wartości. Przykładowo, część pieniędzy ulokuj w fundusze akcji małych spółek, część w fundusze inwestujące w surowce, a część w fundusze które inwestycji dokonują na wschodzących rynkach. Inwestując w fundusze warto pamiętać też o tym, że nie należy wykonywać nerwowych ruchów i na przykład pozbywać się jednostek funduszu w momencie, gdy ich wartość gwałtownie spada. W tym wypadku lepszą strategią jest cierpliwość i przeczekanie gorszego momentu, a następnie sprzedaż jednostek funduszu w momencie gdy zacznie osiągać lepsze wyniki.
